Introducción

La responsabilidad civil profesional es un seguro que protege a las empresas y a sus empleados en caso de que un cliente o terceros les demande por un error o incumplimiento de contrato en su desempeño profesional. Este tipo de seguro cubre los gastos legales y las indemnizaciones a favor del demandante. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las pólizas de seguros de responsabilidad civil profesional suelen tener exclusiones que limitan su alcance. En este artículo, estaremos hablando sobre las exclusiones más comunes en el seguro de responsabilidad civil profesional.

1. Exclusión de actividades no declaradas en la póliza

Es común que las pólizas de seguro de responsabilidad civil profesional incluyan una cláusula de exclusión que establece que el seguro no cubre cualquier actividad que no se haya declarado previamente en la póliza. Esto significa que si realizas alguna actividad que no se encuentre en la póliza, no estarás cubierto por el seguro de responsabilidad civil profesional. En consecuencia, es importante asegurarse de que todas las actividades que desempeña tu empresa estén incluidas en la póliza de seguros.

2. Exclusión de actividades peligrosas

La mayoría de las pólizas de seguros de responsabilidad civil profesional excluyen las actividades que implican un alto riesgo, como la fabricación de explosivos, el almacenamiento o transporte de materiales peligrosos y la realización de procedimientos médicos peligrosos. Esto se debe a que estas actividades son consideradas como una amenaza para la seguridad pública, por lo que cualquier daño o lesión causados por estas actividades probablemente no estarán cubiertos por la póliza de seguros.

3. Exclusión de daños a propiedad o lesiones corporales

Aunque la mayoría de las pólizas de seguros de responsabilidad civil profesional cubren los daños a la propiedad o lesiones corporales causados ​​por negligencia, algunas pólizas incluyen una cláusula que excluye estos daños. En este caso, si causas daños a la propiedad o lesiones corporales, deberías tener un seguro adicional que cubra estos eventos. Por lo tanto, es importante leer con atención la póliza de seguro y preguntar al agente de seguros acerca de las coberturas y exclusiones.

4. Exclusión de fraude o delitos

Las pólizas de seguros de responsabilidad civil profesional no cubren los daños causados ​​por fraude o delitos. Si la empresa o algún empleado comete un delito o un acto de fraude, no podrán contar con el seguro de responsabilidad civil profesional para cubrir los daños resultantes de estos eventos. Deberá enfrentar las consecuencias legales y financieras derivadas de las acciones fraudulentas y delictivas.

5. Exclusión de responsabilidad contractual

Las pólizas de seguros de responsabilidad civil profesional cubren los daños causados ​​por negligencia o errores en el desempeño profesional. Sin embargo, las reclamaciones basadas en incumplimiento de contrato no estarán cubiertas por este tipo de seguro. Debes tener en cuenta que si tienes un cliente que te demanda por incumplimiento de contrato, necesitará un tipo de seguro diferente para cubrir los daños resultantes.

6. Exclusión de conflictos de interés

Las pólizas de seguros de responsabilidad civil profesional pueden incluir una cláusula de exclusión que establezca que el seguro no cubre las reclamaciones que surjan como resultado de un conflicto de interés. Por ejemplo, si tienes un interés financiero en el resultado de un proyecto, es posible que este proyecto no esté cubierto por el seguro de responsabilidad civil profesional.

Conclusiones

Cada póliza de seguros de responsabilidad civil profesional es diferente, por lo que es importante leer los términos y condiciones cuidadosamente. Las exclusiones pueden variar de una póliza a otra, lo que significa que algunas de las exclusiones mencionadas anteriormente pueden no estar presentes en tu póliza específica. Asegúrate de hablar con un agente de seguros y entiende todas las exclusiones y coberturas adicionales necesarias en función de su tipo de empresa y sus actividades.